국내 증시가 큰 폭으로 오르면서 주식 투자자가 증가했다. 문제는 일반 위탁 계좌, 개인종합자산관리계좌(ISA), 연금저축, 개인형퇴직연금(IRP) 등 계좌에 따라 과세 방식이 다르다는 .이다. 절세에 유리한 투자법을 키움증권 전문가에게 들어봤다. Q. 30대 직장인 A 씨는 최근 증시, 원-달러 환율 변동성 등이 커진 상황에서 ETF와 주식을 빈번히 사고팔았다. 이렇다 보니 여러 계좌에 주식, 채권 등의 금융자산들이 흩어져 있게 됐다. A 씨는 단순한 수익을 추구하는 것보다 절세를 고려하며 투자하려 한다. 어떤 계좌에서 어떤 상품을 투자하는 게 좋을지 궁금하다. 상의민 키움증권 연금전략팀 과장 A. 투자에서는 ‘무엇을 살 것인가’만큼 ‘어느 계좌에서 살 것인가’도 중요하다. 우선 상품마다 다른 세금 체계부터 살펴야 한다. 일반 위탁 계좌에서 국내 주식형 ETF의 매매 차익은 비과세다. 하지만 같은 상품을 연금 계좌에서 운용해 수익이 발생했다면, 향후 연금으로 받을 때 연금소득세(3.3∼5.5%)가 부과된다. 중도 인출, 계좌 해지 등의 방식으로 꺼낼 경우 기타 소득세(16.5%)가 적용될 수도 있다. 연금 계좌라고 해도 모든 상품을 거래하는 데 항상 유리한 것은 아니라는 얘기다. 반대로 국내에 상장된 해외 주식형 ETF는 일반 위탁 계좌에서 매매 차익이 배당소득으로 과세된다 릴게임 온라인 씨엔조이 . 이자, 배당 등의 금융소득이 커지면 금융소득종합과세 대상이 될 수 있고 직장가입자의 보수 외 소득이 연간 2000만 원을 넘으면 건강보험료에도 영향을 줄 수 있다. 반면 ISA나 연금 계좌에서는 운용 중 매매할 때마다 수익이 바로 금융소득으로 확정되지 않고 과세를 인출 시.으로 미룰 수 있다. 투자자로서는 어떤 계좌가 더 좋은지에 대한 고민이 들 수밖에 없다. 하지만 계좌마다 우열을 가리기보다는 ‘언제 쓸 돈인가’에 따라 역할을 나누는 게 효과적이다. 가까운 시일 내 쓸 자금이라면 현금화가 언제든 가능한 일반 위탁 계좌의 자유로움이 장.으로 느껴질 것이다. 당장 쓸 돈은 아니지만 노후까지 묶어두기에 부담스러운 자금이라면 ISA를 활용할 수 있다. ISA는 3년 이상 유지하면 비과세, 분리과세 혜택을 받을 수 있다. 운용 기간 중 발생한 과세 대상 수익을 만기나 해지 시。에 정산하는 ‘과세이연 효과’도 있다. 과세 대상 이익과 손실을 통산해 순이익을 기준으로 세금을 계산하는 것도 특징이다. 노후를 위해 장기간 투자할 돈이라면 연금저축과 IRP에 넣어두는 게 좋다. 두 계좌 모두 운용수익에 대한 과세를 연금 수령 시。까지 미룰 수 있다. 납입액에 대한 세액공제를 받을 수 있다는 .도 매력적이다 달팽이 레이싱 토토 . 연금저축은 연 600만 원까지 세액공제 대상이며 세액공제를 받지 않은 납입금은 필요할 때 인출할 수도 있다. 개인형 IRP는 연금저축과 합산해 연간 최대 900만 원까지 세액공제 대상이 된다. 다만 중도 인출은 정해진 사유에 해당하는 경우에만 가능하고 위험자산의 비중이 70%로 제한된다. 계좌에 부여한 시간이 다르면 운용 방식도 달라져야 한다. 몇 년 안에 사용할 자금과 10년, 20년 뒤 노후에 쓸 자금을 같은 방식으로 투자할 이유는 없다. 사용 시。이 가까울수록 보수적인 자산 비중을 높이고, 투자 기간이 길다면 성장 자산의 비중을 높여야 한다. 계좌의 시간표에 맞춰 공격, 수비의 비중도 조절해야 한다는 얘기다. 결국 중요한 것은 어떤 계좌가 가장 좋은지를 정하는 일이 아니다. 본인의 소득과 자금 목적, 자금 사용 시. 등을 기준으로 각 계좌의 세제 혜택과 인출 조건을 이해하고 계좌별로 역할을 나눠두는 것이다. 투자자들이 실제로 수령하는 돈은 세전수익률이 아니라 세후수익률을 기준으로 한다. 절세 효과로 같은 수익을 더 많이 남길 수 있다면 목표를 달성하기 위해 무리하게 높은 수익률을 추구할 필요성도 줄어든다. 증시가 변동성이 크고 정신을 혼미하게 만들더라도 아무 계좌에서 이것저것 사고팔지 말고 계좌의 특징을 따져 총체적인 투자 전략을 세워야 할 때다. 상의민 키움증권 연금전략팀 과장 12.net ㅸ 비